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人突然死亡，如果有遗产，且继承人选择继承遗传，那么也必须同时继承债务，花呗、借呗的欠款由继承人来还款。而用户突然死亡，没有留下遗传，或者继承人拒绝继承遗产，那么有遗传的，由法院清算来归还债务，没有遗产贷款机构直接做坏账处理。
因此，不一定是用户生前的债务，一定会由家人来承担，具体要很多种情况来进行说明。