二线城市中，武汉、贵阳首套房商业贷款利率已降至3.9%；三四线城市中，济宁、宜昌、阳江、清远、江门等城市占比下降至3.7%-3.95%。
在“因城施策”的基调下，9月29日起，央行、银保监会提出分阶段调整差别化住房信贷政策。在多个城市响应后，这些城市的房贷利率也突破了各地首套房商业贷款利率4.1%的下限。
中国指数研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示：“预计会有更多城市继续跟进，尤其是楼市深度调整的三四线城市“同时，公积金贷款利率同步下调，也是商业贷款利率，降级腾出一些空间。”
二线城市武汉贵阳率先下调房贷利率
9月29日，人民银行、银保监会印发《关于分阶段调整差别化住房信贷政策的通知》。《通知》指出宜昌房价，对于2022年6月至2022年8月新建商品住宅销售价格环比和同比连续下降的城市，2022年底前，可自主决定维持、降低或取消2022年底前本地新发行的首套住房贷款利率下限。
据易居研究院智库中心统计，国家统计局发布的70个大中城市房价指数中，有23个符合新政策要求。其中，哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明、贵阳等8个二线城市；泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳、桂林等15个三线城市。需要注意的是，央行和银保监会新政策的适用范围并不局限于国家统计局公布数据的70个城市。所以，事实上，全国符合条件的城市会更多。
在8个符合条件的二线城市，新京报记者一一联系当地中介获悉，目前武汉和贵阳的首套房商业贷款利率已下调至3.9%。58安居房物业研究所的统计数据也显示，武汉和贵阳首套房商业贷款利率已降至3.9%。
“武汉的住房贷款利率刚刚调整，最低首套商业贷款利率为3.9%。” 武汉当地一位连锁经纪人告诉记者。
“贵阳部分银行已将首套房商业贷款利率下调至3.9%。据了解，有中国银行、交通银行、农业银行等，贵阳的降息力度比较大。此前的首——房贷利率仍为5.65%。” 贵阳当地一家连锁中介告诉记者。
同时，新京报记者在采访中还了解到，截至目前，哈尔滨、兰州、大连、天津、石家庄、昆明等地首笔住宅商业贷款利率仍为4.1%，哈尔滨、大连、昆明等城市的加息时间不会太长。它刚刚降至4.1％的水平。
不少三四线城市房贷利率输入前缀“3”
不仅在二线城市，在三四线城市，已经有山东济宁和广东阳江、清远、江门等城市首套住房商业贷款利率也进入前缀“3”。其中，清远贷款利率调整后的首套商品房可低至3.7%。
据中国人民银行清远中心支行消息，自2022年10月1日至12月31日，清远将定期下调首套房商业个人住房贷款利率下限至贷款市场报价利率（LPR）同期减60个基点，调整后的首套房商业个人住房贷款利率可低至3.7%。
此外，据新京报记者了解，山东济宁首套房贷利率降至3.95%，湖北宜昌首套房贷利率降至3.9%；在广东，阳江首套房贷利率下降至3.9%，江门首套房贷利率也有所下降。跌至 3.9%。
“基于目前的调整情况，不少城市首套房贷款利率下限已基本调整至4.0%以下，预计会有更多城市跟进，尤其是三四线城市市场深度调整的地方。” 陈文静指出。
行业：多重因素导致房贷利率下调，仍有进一步探索空间
广东省住房政策研究中心首席研究员李玉佳表示，目前首套房贷款利率下降是多种因素共同作用的结果。其表示：“从目前市场来看，需求端相对疲软。过去楼市不断加大杠杆将房价抬高到较高位置，但目前房价有望回落。” ，而且购房者主要是自住如刚需、新装修等。不是投资需求，尤其是在疫情的影响下，难以承受过去的高利率，所以抵押贷款利率的下降是不可避免的。”
“另外一个值得关注的因素是，9月中旬，中建农业等多家大型国有银行开始下调存款利率。其中，三年期定期存款和大额存单的利率存款利率下调15个基点，如建设银行5年期，同时各大银行的理财利率也在下降，收益率高于4%的理财产品实属罕见因此，在存款利率下降的背景下，房贷利率将进一步下降。” 李雨佳说道。
此外，10月11日晚，根据中央国家机关住房公积金管理中心公告，自2022年10月1日起，下调首笔个人住房公积金贷款利率， 5年以下（含5年）和5年以上的分别减少。调整为 2.6% 和 3.1%。据中国指数研究院统计，截至10月9日，杭州、济南、吉林等30多个省市公积金管理中心已发布关于“调整个人住房公积金贷款利率”相关事项的通知。 ，实施首期个人住房公积金贷款减免。利率为0.15个百分点，即
陈文静指出：“公积金贷款利率的下调也为各地商业贷款利率的下调释放了一定的空间。短期内，优化公积金政策仍是重要手段之一。城市调控房地产，预计更多城市将逐步减少公积金贷款，加息、支持“企业对企业”贷款等，多重政策叠加带动市场逐步回落恢复。”
从宏观数据来看，我国房地产贷款持续走弱。中国指数研究院提供的数据显示，截至2022年6月末，房地产新增贷款0.67万亿元，仅占新增贷款额的4.9%，创近年新低。2021年之前宜昌房价，新增住房贷款在全部新增贷款中的占比大多会超过20%，目前的占比仅为之前的四分之一左右。
据历史统计，各地房贷利率最低为4.1%，也是自1998年央行出台《个人住房贷款管理办法》以来的历史最低点。较早出现的“历史最低点”到 2008 年底，抵押贷款的利率可以达到 4.16%。
那么，未来房贷利率还有多少下降空间呢？李玉佳预测：“未来首套房商业贷款利率还有进一步回落空间，预计将适度高于存款利率，介于存款利率和理财之间收入利率。”
陈文婧也表示：“如果市场回暖不及预期，不排除四季度仍有5年以上LPR继续下调的可能，但空间相对有限。”