有人说，理财的实质是献身眼前的消费以添加未来的消费。而理财规划，便是要让自己从当下开端，控制眼前的愿望，去赚取未来的资金。在不同的家庭阶段，去制定科学的理财规划并坚持执行，控制住人道的缺点，是一件值得骄傲和骄傲的事。
一、家庭形成期
这一时期是家庭刚刚组建，需要较大的家庭建造开销的时期，也能够说是主要的消费期，这个时候最着急的是建立起家庭出入账本，及早计划家庭的未来。
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二、家庭成长期
这一时期，家庭现已堆集必定财富的，能够考虑发展出资工作，去创造更多的财富;而那些还没累积到满足资本的，更重要是的把子女的教育经费和未来所需的日子开销作为规划出资的重点。
三、家庭成熟期
此时家庭的经济支柱现已从中年慢慢向晚年过渡，孩子现已成人，工作收入根本也较为稳定，而储蓄和出资收入也可能在上升中，这一阶段最重要的便是让财富获得稳定的成长，避免高风险的出资，规划好退休日子所需资金。
以上仅仅一个根本的观念导入，在具体操作上，相信很多人都会有这样的一个感觉：距离自己工资发放的前几天，手头特别紧，但是回头一看，发现自己也没有怎么花，一年下来发现，也没存到多少钱。
无论是在以上哪个家庭时期，储蓄必定的现金非常要害，那么该如何为自己挑选最合适的储蓄品种组合?以下有3个办法能够参考：
第一种是阶梯存储法：
以5万元为例 ：2万元存活期或者做在货币基金当中，便于随时支取;3万元中，1年期、2年期、3年期定时储蓄别离存1万元。1年后，将到期的1万元再存3年的银行理财或定时存款，以此类推，3年后持有的悉数变成3年期的，仅仅到期期限不同，依次相差1年。这种办法的优点是：年度储蓄到期额坚持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款或理财的较高利息。这类储蓄办法比较适合于工薪家庭为子女堆集教育基金。
第二种是连月存储法或连月定投法。
每月存入必定的钱款，如果是存单，所有存单年限相同，到期日期也别离相差1个月。如果是基金定投，每月定投指数基金，这种办法的好处在于能最大极限发挥资金的灵活性，一旦急需，能够及时支取。
第三种办法是组合存储法
存本取息与零存整取组合的访求。先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，今后每月照此办理。这样，存本取自储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。