纵观整个银行板块的2019年业绩 华夏银行与同类股份行相比显得有些掉队

时间:2020-04-21 10:23:21来源:财经网
导读 财经网金融讯 从2019年年报看来,华夏银行正在面临盈利能力失速及不良贷款增长的双重挑战。而频繁领取的罚单,又为其增添了一重难度。4月1

财经网金融讯 从2019年年报看来,华夏银行正在面临盈利能力失速及不良贷款增长的双重挑战。而频繁领取的罚单,又为其增添了一重难度。

4月16日晚间,华夏银行发布2019年年度报告。报告显示,截止2019年末,华夏银行总资产30207.89亿元,同比增长12.69%;营业收入 847.35亿元,同比增长17.32%;归属上市公司股东净利润219.05亿元,同比增长5.04%。

纵观整个银行板块的2019年业绩,华夏银行与同类股份行相比显得有些掉队。

财经网梳理发现,在已披露2019年年度报告及2019年业绩快报的A股上市银行中,华夏银行净利润增速偏后。同时在上市股份制银行中,华夏银行净利润增速垫底。

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而近年来,华夏银行净利润增长乏力,增幅一度低至0.72%。早前,2014年华夏银行的净利润增速曾为15.96%。自此之后,华夏银行的净利润增速开始在个位数徘徊。

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同时,年报显示,2019年华夏银行的多项盈利指标走弱。加权平均净资产收益率10.61%,同比下降2.06个百分点;扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率比10.59%,同比下降2.05个百分点;资产利润率0.78%,下降0.03个百分点;资本利润率9.21%,同比下降1.6个百分点。

其中,净资产收益率更已经连降数年。历年数据显示,2015年-2019年,华夏银行的净资产收益率分别为17.18%、15.75%、13.54%、12.67%、10.61%。分别较上年相比下滑2.13个百分点、1.43个百分点、2.21个百分点、0.87个百分点、2.06个百分点。

除去盈利指标收紧外,2019年,华夏银行的净利润及营收增速难言匹配的原因,亦与其加强核销不良贷款力度挤压净利润水平有关。

一直以来,华夏银行的资产质量都颇受关注。此前,该行的不良贷款率一度连升六年。2019年末华夏银行不良贷款率为1.83%,较上年相比下降了0.02个百分点,指标掉头向好。但在同类股份制上市银行中,华夏银行的不良贷款率仍排名倒数,仅低于浦发银行的2.05%。

同时,该行的不良贷款余额仍然保持上升趋势。年报显示,2019年末,华夏银行不良贷款余额342.37亿元,比上年末增加 44.28 亿元,同比增长14.85%。

或受此影响,2019年末,华夏银行信用减值损失304.05亿元,较去年末增长92.88亿元,同比增长了43.98%。同时,拨备覆盖率141.92%,同比下降16.67个百分点,跌破监管要求的120%—150%的第一道红线。

事实上,华夏银行不良贷款的持续增长,在其频频领取罚单的过程中已经显露出些许苗头。

财经网金融梳理发现,在过去的2019年一年中,华夏银行共收到央行和各地银监分局罚单26张(以处罚单日期为依据),罚款罚没金额计1242.7524万元,被罚原因主要涉及贷款业务和票据业务。其中,有18张罚单因贷款业务违规被罚,如贷款管理不到位、贷款资金被挪用、贷款资金回流后转存为保证金用于申请签发银行承兑汇票等。

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2020年,华夏银行仍持续领罚。其中,1月2日领到的银保监会第一张罚单便被罚款100万。随后,又领到了670万元的巨额罚单。据财经网金融不完全统计,2020年以来,华夏银行被央行及银保监会合计罚超千万,四个月内被罚数额已接近去年全年总额。由此看来,华夏银行的内控能力仍需加强。

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